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中国工商银行对公即期结售汇业务知识问答
 

  第一部分:基本概念
  1. 什么是即期结售汇?
  2. 什么是即期结售汇牌价?
  3. 即期结售汇业务的主要用途是什么?
  4. 现汇和现钞有什么区别?
  5. 客户可办理哪些币种的即期结售汇业务?

  第二部分:业务办理
  6. 客户办理即期结售汇业务需要具备什么条件?
  7. 客户可以通过工商银行什么渠道办理即期结售汇业务?
  8. 客户办理即期结售汇业务是否有金额的限制?
  9. 客户办理即期结售汇业务需要支付手续费吗?
  10. 客户怎样通过柜面渠道办理即期结售汇业务?
  11. 客户怎样通过电子渠道办理结售汇业务?
  12. 客户怎样查询即期结售汇交易明细?
  13. 客户办理非当日交割的即期结售汇业务需注意哪些事项?
  14. 客户办理即期结售汇业务的主要风险是什么?

  第三部分:境外业务
  15. 境外客户是否可通过工商银行办理人民币对外币的外汇交易业务?

  
  1. 什么是即期结售汇?
  即期结售汇是即期结汇和即期售汇的统称,指客户与工商银行以约定汇率买卖人民币和外汇,并在成交日后两个工作日之内(含)完成资金交割的业务。其中,即期结汇是客户向工商银行卖出外汇买入人民币;即期售汇是客户向工商银行买入外汇卖出人民币;约定汇率是客户和工商银行基于工商银行即期结售汇牌价共同议定的买卖价格。
  2. 什么是即期结售汇牌价?
  即期结售汇牌价是指银行制定并公布的不同外币币种与人民币之间的买卖价格,包括现汇买入价、现钞买入价和现汇现钞卖出价。结售汇牌价实行一日多价。
  3. 即期结售汇业务的主要用途是什么?
  客户可通过即期结售汇业务进行人民币对外汇之间的兑换,满足其进出口等方面的实际需求。如客户因出口货物收取了一定金额的外汇资金,可通过即期结汇将上述外汇兑换成人民币;如客户因进口货物需要支付一定金额的外汇资金,可通过即期售汇将人民币兑换成外汇。
  4. 现汇和现钞有什么区别?
  一是来源途径不同。现汇是指从境外汇入的、没有取出就直接存入银行的外币款项,主要包括从境外银行直接汇入的外币款项、居民委托银行代其将外国政府公债、国库券、公司债券、金融债券、境外银行存款凭证、商业汇票、银行汇票、外币私人支票等有价证券托收和贴现后所收到的外币款项。现钞是指外币现金或以现金形式存入银行的外币款项。
  二是结汇适用的汇率不同,存在一定差异。现汇结汇时使用现汇买入价,现钞结汇时使用现钞买入价。主要原因在于我国境内外币不能流通,账户上的现汇资金可以直接作为结算资金在全球流通结算;而现钞需要经过一定时间的积累,运送到境外后才能进入结算领域,在积累及运送过程中银行需要承担一定的利息损失,以及运费、保险费等相关费用,造成现汇买入价与现钞买入价的差异。
  5. 客户可办理哪些币种的即期结售汇业务?
  客户可通过工商银行办理的即期结售汇业务币种目前包括美元、港币、日元、欧元、英镑、加拿大元、澳大利亚元、新加坡元、瑞士法郎、丹麦克朗、挪威克朗、瑞典克朗、澳门元、新西兰元、韩元、马来西亚林吉特、卢布、哈萨克斯坦坚戈、泰国铢、越南盾、南非兰特、巴基斯坦卢比、波兰兹罗提、土耳其里拉、沙特里亚尔、阿联酋迪拉姆、匈牙利福林、墨西哥比索、柬埔寨瑞尔、新台币、印尼卢比、巴西雷亚尔、菲律宾比索等三十多个币种(其中部分币种的现汇或现钞结售汇业务以各营业网点实际开办情况为准)。

  第二部分:业务办理
  6. 客户办理即期结售汇业务需要具备什么条件?
  根据国家外汇政策,客户在工商银行办理即期结售汇业务须具备以下基本要求:一是客户具有真实的需求背景;二是客户为境内企事业、机关、社会团体或驻华机构法人及其授权分支机构,在境外依法注册、经批准可由工商银行代理开展人民币资本与金融项下投资的商业银行、保险公司、证券公司和基金管理公司等境外金融机构类客户以及在境外依法注册但符合中国法律要求和外汇管理政策且可开展本产品交易的机构;三是客户已在工商银行开立人民币结算账户或外汇账户;四是如客户通过电子渠道(含企业网银、电子交易平台、手机银行)办理即期结售汇业务,还应注册工商银行企业网上银行证书版,且在外汇局“货物贸易外汇监测系统”评级为A类。
  7. 客户可以通过工商银行什么渠道办理即期结售汇业务?
  客户办理工商银行即期结售汇业务可通过两种渠道:一是柜面渠道,办理时间为法定工作日周一至周五9:30~18:00(受限于网点实际营业时间);二是电子渠道,包含企业网银、电子交易平台和手机银行,办理时间为法定工作日周一至周五9:30~23:30。
  8. 客户办理即期结售汇业务是否有金额的限制?
  客户办理即期结售汇业务的单笔交易金额可与工商银行营业机构协商确定。
  9. 客户办理即期结售汇业务需要支付手续费吗?
  客户按工商银行报价办理即期结售汇业务,不需要支付手续费。
  10. 客户怎样通过柜面渠道办理即期结售汇业务?
  工商银行各地分行的营业网点一般都设有办理外汇业务的柜台,客户可就近前往工商银行营业网点通过柜面办理即期结售汇业务。营业网点大堂经理可为客户提供通过柜面办理即期结售汇业务的咨询服务。
客户应持有效凭证、商业单据、以及国家外汇管理局要求的其他相关资料,向工商银行营业网点柜面申请办理即期结售汇业务。经工商银行柜台审核无误后,即可办理业务。
  11. 客户怎样通过电子渠道办理结售汇业务?
  客户通过电子渠道办理即期结汇业务,应根据中国工商银行股份有限公司营业机构审查要求提供真实性背景审查材料,如交易额度申请书和贸易合同、发票、报关单等真实性背景材料。营业机构审核通过后,将为客户维护电子渠道交易额度和相关信息;之后客户在交易额度内可以在电子渠道办理时间内随时根据自身需求,通过企业网上银行、电子交易平台或手机银行自主办理结售汇业务。具体操作为:
  (1)企业网银
  登录企业网银后,依次进入国际业务→网上结汇/购汇→提交结汇/购汇指令栏目;客户依次从下拉菜单中选择对方国别(选择ZOO一般贸易区)、人民币账户、外币账户、业务编号,填入所需结汇/购汇金额,并选择资金性质(根据实际支出用途选择相应性质)、交易编码(按照选择的资金性质选择相应编码)和结汇/购汇类型等信息。系统根据实时价格测算人民币或外币金额,并显示在“结汇/购汇人民币或外币参考金额”一栏中;如果客户认可该报价,在各项要素确认无误后,点击“提交”按钮,在限定时间内(10秒钟)点击“确认”,结汇/购汇交易成功,如果超时不进行“确认”,则该笔交易不成功。如果该笔交易需要授权,则应由企业授权人登录企业网银后在国际业务→网上结汇/购汇相应审批栏目按要求完成授权。
  (2)电子交易平台
  登陆电子交易平台后,可在“订阅管理”根据业务需要订阅币种对,订阅后,交易区展示订阅币种对报价。客户依次进入结售汇→即期结售汇→交易信息栏目选择交易方向、人民币账号、外币账号、业务编号,系统自动显示币种对、交易额度和额度截止日期等。设置交易信息后,客户可在币种对报价区下方输入交易金额后点击报价,在限定时间内点击“确认”,结售汇交易成功,如果超时不进行“确认”,则该笔交易失败。目前企业仅可在授权额度和免签额度内进行交易,超过授权额度和免签额度则不能成交,需要调整授权额度和免签额度。
  (3)手机银行
  登录手机银行后,搜索“结售汇”进入栏目,也可以点击“更多服务”中国际业务,找到结售汇栏目。进入后选择即期交易栏目跳转至币种选择页面。进入即期交易栏目后,页面展现企业手机银行渠道可交易的币种,点击对应交易币种“去购汇”/“去结汇”,分别进入购汇/结汇交易页面,录入交易信息后,客户可在币种对报价区下方输入交易金额后点击报价,在限定时间内点击“确认”,结售汇交易成功,如果超时不进行“确认”,则该笔交易失败。若客户被维护了优惠点差,则在输入结汇/购汇金额后页面下方会显示“优惠人民币参考金额”。
  12. 客户怎样查询即期结售汇交易明细?
  客户可通过工商银行营业网点查询即期结售汇历史交易明细情况。企业网银客户可通过企业网银“国际业务-网上结汇-查询结汇”或“国际业务-网上购汇-查询购汇”栏目,电子交易平台客户可通过“交易明细”栏目,查询某一段时间内的结汇或购汇历史交易信息。客户依次输入查询时间、外币账户和渠道,系统可以显示相关时间段内客户通过企业网银或电子交易平台办理的结汇或购汇业务。手机银行客户在交易完成后,可进入交易查询管理页面,点击“查询交易明细”进行明细查询。
  13. 客户办理非当日交割的即期结售汇业务需注意哪些事项?
  一般情况下,客户办理的是当日交割的即期结售汇业务(即T+0方式)。如客户希望提前锁定价格、且交割资金未到账时,客户可办理非当日交割的即期结售汇业务(即按“T+1”“T+2”方式交割的即期结售汇业务)。办理非当日交割的即期结售汇业务时,客户应配合银行完成占用衍生专项授信、缴纳风险保证金或落实其他低风险担保措施。
  其中,T+1方式交割是指自客户与银行达成结售汇交易当日起(含当日)第2个工作日进行资金交割,T+2方式交割是指自客户与银行达成结售汇交易当日起(含当日)第3个工作日进行资金交割。
  14. 客户办理即期结售汇业务的主要风险是什么?
  即期结售汇业务的风险主要为合规性风险,客户办理即期结售汇业务应关注国家外汇管理局颁布的最新政策,遵守国家相关外汇管理规定,按照要求提供真实有效的相关资料。此外即期结售汇牌价随人民币外汇市场汇率随时波动,客户应注意结售汇价格变化。

  第三部分:境外业务?
  15. 境外客户是否可通过工商银行办理人民币对外币的外汇交易业务?
  工商银行境外网络已扩展至全球40多个国家和地区,并且是香港、新加坡、伦敦等离岸人民币市场的重要参与者,工商银行部分境外机构结合当地实际情况可提供离岸人民币外汇即期交易服务(是指客户根据工商银行境外机构实时报价买卖离岸人民币和外汇,并在成交日后两个工作日之内(含)完成资金交割的业务)。具体交易币种、监管要求、办理条件、服务渠道与时间、办理流程以及交易规则等可能与境内即期结售汇业务不同,请以工商银行当地机构实际开办情况为准。  以上问题1至问题14,如无特殊说明,均指客户通过工商银行在中国境内(不包括港、澳、台地区)办理的对公即期结售汇业务。

  注:本知识问答所列信息仅供客户参考,不作为客户办理业务的直接依据。客户办理对公即期结售汇业务具体应以国家外汇监管部门最新政策文件和工商银行最新结售汇业务管理办法为准。


(2020-11-20)
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