在漫长的一生中，每个人都为自己做了理想的人生规划，但是面对不测风云、旦夕祸福，谁有把握做到一切都尽如人意？死亡、伤残、疾病、年老是每个人、每个家庭都面临的风险。当这些风险来临时，会使家庭收入减少，支出增加，甚至使生活陷入困境，不但给家庭成员的经济上带来沉重负担，也使其精神上承受巨大压力。保险并不单是在事故后的一种赔付，而给人心理上的安慰作用不可小视。

　　罗斯福说“一个有责任的人对父母、儿女真爱的表现乃在他对这个温馨、幸福的家庭有万全的准备。”依靠个人和家庭的自我积累（储蓄），也可以补偿保险事故带来的损失。但是，一方面，储蓄需要经过比较长的时间才能聚集足够量的资金；另一方面，任何人都无法知道未来可能会遭遇什么样的风险，会造成多大的损失，因而也就不可能知道自己应储蓄多少资金才能应付风险。在尚未积累到充足的资金时，发生事故或财务困难，不但储蓄计划可能难以继续，个人和家庭的财务也会陷入危机。

　　除了银行储蓄，人们正在寻求其他投资理财的渠道或方式。长期性的人寿保险就是很好的一种投资理财工具。保户除了可以得到死、残、病、老保险保障外，还可以分享保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。投资型的分红保险作为一种新型的投资手段又兼具保障功能，逐渐被越来越多的人接受。

· 您应该购买什么样的人寿保险

　　个人或家庭购买人寿保险一定要有明确的目的，切忌无计划盲目购进社会上的热门险种。按发达国家水平，一个家庭适合的保险费支出一般占年收入总额的30%左右，根据我国国情，保险费支出占投保人收入总额的10-20%为宜。

　　当然，买保险也不一定要一步到位，如果觉得保费支出压力过大，可以先买最需要的险种，以后再分次购买。就一般情况，具有储蓄、返还、投资成分的终身险费用较高，而定期险和意外险等短期险的费用较为低廉。购买保险还应注意高额损失，如家中的主要经济来源等，这都要作足够的权衡。如：

——个人或家庭主要收入来源者，有专业之长，职业稳定，则在投保选择上，首选生命保障保险或健康保险，其次才是养老年金等储蓄投资性保险；

——个人或家庭主要收入来源者收入起伏大，职业变动性大，则在投保选择上，首选养老年金、两全保险等带有储蓄、分红投资性的人寿保险，其次选择生命保障型寿险；

——个人职业具有危险性或工作流动性大，可考虑选择投保高额的人身意外伤害保险；

——根据个人或家庭社会医疗保险的保障程度，选择家庭投保健康保险的对象和保额大小。

· 购买人寿保险要注意哪些问题

　　保险是生活的保障，也是投资理财的渠道，随处可见的保险宣传也许让你目不暇接，但如果你准备为自己的生活设置一块“保障”，当你准备掏腰包时，可一定得思考清楚，“三思而后掏”！买得放心，保得安心。

　　一、看公司实力和公司服务水平。经营稳健，实力雄厚，信誉卓著，网点众多，服务优良的寿险公司是投保人投保长期寿险业务应该重点考虑的因素；

　　二、看寿险产品的功能。多数寿险产品功能以生命保障型、健康保障型、养老年金型、生存年金型（少儿险业务为主）、意外保障型为主，部分产品兼顾分红投资功能，投保选择时一定要了解保险功能；

　　三、看寿险产品保险期间。寿险产品有终身保障和定期保障，终身保障呵护人的一生，定期保险只保障选定的人生阶段；

　　四、看寿险产品附加功能。一般的寿险保单都附加了保单借款、保单转换、减额缴清、保费垫缴和保费豁免等功能，这些功能不仅保证了保费交纳的灵活性，而且还在很大程度上还可以“盘活”保单，满足投保人的流动性需要，了解这些功能对投保人将非常有利。