风险提示：理财产品有风险，投资决策须谨慎。本理财产品为非保本浮动收益型产品，面临多种风险，可能使客户的投资本金遭受损失，请认真阅读本说明书第五部分风险揭示内容，基于自身的判断进行投资决策。工商银行对产品本金和收益的偿还不承担保证责任。

　　一、产品概述

　　二、投资对象
　　本期产品主要投资于国有四大商业银行和全国股份制商业银行提供的信贷资产转让项目和优质企业的信托融资项目以及部分银行承兑汇票所对应的票据资产，并搭配部分银行间债券、回购、货币市场基金、债券基金等流动性管理工具。

　　三、投资团队
　　中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。
　　中国工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，在各类金融市场为投资者甄选优质投资项目，通过对多个子市场投资资产的动态管理，随时把握投资机会，提高客户投资收益。

　　四、理财收益计算及分配
　　1. 持有到期的理财收益
　　理财产品到期（扣除相关费用后）的预期年化收益率有望达到5.2%。如投资的信托贷款项目利率未做出调整，理财资产运作超过预期年化收益率的部分作为银行投资管理费用。
　　以某客户投资10万元为例，一年期产品正常运作到期后，扣除托管费和销售手续费后理财产品的预期最高年化收益率为5.2%,则客户最终收益为：
　　100000×5.2%=5200（元）。
　　如投资的信托贷款项目利率出现调整，则根据实际利率按照持有期限分段计算收益。
　　2. 持有到期理财资金支付
　　理财期满，工商银行在到期日后第3个工作日将客户理财资金和投资收益划转至客户指定账户。

　　五、风险揭示
　　本理财计划有投资风险，客户只能获得合同明确承诺的收益，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。客户投资本期理财产品可能面临以下风险：
　　1. 信用风险：本期产品主要投资于后续保障银行提供的项目贷款和银行担保做后续保障支持的信托融资项目，客户面临信托融资项目用款人信用违约并且后续保障银行未履行相关协议约定提供项目贷款做后续保障支持的风险，此外也面临担保银行没有履行连带担保责任的风险。若出现上述情况，投资本金和收益可能遭受损失。
　　2. 市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若人民银行提高相应存款利率，则客户将承担银行存款配置的机会成本。此外如用款人无法按照约定支付收益，则客户也面临一定收益波动风险。
　　3. 流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，在产品存续期内如果投资者产生流动性需求，可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。
　　4. 其他风险：因战争、自然灾害、重大政治事件等不可抗力以及其他不可预见的意外事件可能致使理财产品面临损失的任何风险。

　　六、以往收益情况分析
　　鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，我行此类信托计划全部如期实现了预期最高年化收益率。以一年期限的产品为例，到期后客户获得均达到了预期最高年化收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。
　　最不利的投资情形和投资结果，主要体现一是理财产品到期可能发生的延期支付；二是投资资产折价变现，影响理财收益实现乃至理财本金的足额收回。究其主要原因一是投资的信托计划目前受限于二级流通市场缺失，存在流动性风险；二是所投资债券品种到期受市场价格波动影响，存在市场风险；三是所投资的银行承兑汇票到期后，承兑行延期支付或托收失败。理财产品存在未能及时按照预期适当价格进行资产变现的情况，从而可能导致理财产品到期客户本金收益不能当日到账，产生延期支付，甚至导致理财产品本金和收益损失。

　　七、信息公告
　　工商银行将在本产品到期日后三个工作日内，在中国工商银行网站（www.icbc.com.cn）和各营业网点发布相关信息公告。

　　八、特别提示
　　本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考，并不作为中国工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以中国工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定的预期最高收益率。故投资者在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。

　　中国工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。

　　网站公布数据仅供参考，实际内容以网点公布为准。