风险提示：理财产品有风险，投资决策须谨慎。本理财产品为非保本浮动收益型产品，工商银行对产品的本金和收益不承担保证责任，在发生最不利情况下（可能但并不一定发生），投资者可能无法取得收益，并可能面临损失本金的风险。请认真阅读本说明书第六部分风险揭示内容，充分理解本产品可能存在的相关风险，基于自身的独立判断理性进行投资决策。

　　一、产品概述

　　二、投资对象
　　本期产品主要投资于某大型电力集团下属全资子公司信托融资项目资金信托计划，主要还款来源为企业自有资金，备用还款来源为大型商业银行为其提供的后续贷款（但该后续贷款是否能落实取决于该商业银行根据监管法规及银行内部程序的审批）。该企业近年资产规模逐年扩大，盈利能力逐渐提升，与多家商业银行合作良好，是各家银行的优质客户。

　　三、投资管理团队
　　中国工商银行是国内最大的国有控股商业银行，拥有专业化的银行理财产品投资管理团队和丰富的金融市场投资经验，拥有银行间市场所有类型交易的交易资格。中国工商银行秉承稳健经营的传统，发挥自身优势，通过对投资资产的动态管理，随时把握投资机会，提高客户投资收益。

　　四、理财收益计算及分配
　　1. 持有到期的理财收益
　　投资者所获得的年化收益率最高可达到5.0%，理财产品实际年化收益率超过5.0%的部分作为投资管理费，归工商银行所有。理财产品到期时，理财产品所投资的资产将全部变现，所得资金在扣除销售费、托管费、信托费用以及投资管理费（如有）后将分配给投资者。
　　2. 计算公式
　　期末收益＝投资本金×预期年化收益率×产品存续天数/365
　　3. 情景分析
　　情景1：以某客户投资10万元为例，如果产品正常运作到期后，扣除销售费、托管费和信托费用后，理财产品的年化收益率达到5.0%，则客户最终收益为：
　　100000×5.0%/365×365=5000（元）。
　　情景2：以某客户投资10万元为例，如果产品运作60天，工商银行提前终止产品，客户在持有期内仍可获得5.0%的年化收益率，最终收益为：
　　100000×5.0%/365×60=821.92（元）。
　　4. 理财资金支付
　　理财期满或工商银行提前终止，工商银行在到期日/提前终止日之后的2个工作日内将客户理财资金划转至客户指定账户。

　　五、提前终止权
　　本理财产品期限12个月，当信托计划提前终止时，工商银行有权提前终止该理财产品。提前终止时按投资人持有的产品份额、产品的存续天数及产品实现的年化收益率进行一次性分配。

　　六、风险揭示
　　本理财计划有投资风险，银行不对客户能够获得的本金及收益进行承诺，客户应充分认识投资风险，谨慎投资。客户投资本期理财产品可能面临以下风险：
　　（一）信用风险：本产品主要投资于优质企业的信托融资项目，客户将面临信托融资项目用款人信用违约的风险。若出现上述情况，投资本金或收益可能遭受损失。
　　（二）市场风险：本产品为非本金保证类理财产品，由于金融市场内在波动性，客户投资本产品将面临一定的市场风险。产品存续期间若人民银行提高相应存款利率，则客户可能失去将资金配置于存款时收益提高的机会。
　　（三）流动性风险：本产品采用到期一次兑付的期限结构设计，在产品存续期内如果投资者产生流动性需求，可能面临理财产品持有期与资金需求日不匹配的流动性风险。
　　（四）提前终止风险：在理财期限内，如银行提前终止本理财产品，可能形成客户投资本金或收益损失风险。
　　（五）受托人管理风险：在理财期限内，如因本理财产品项下信托计划受托人违反信托合同义务并造成信托财产损失，可能形成客户投资本金或收益损失风险。
　　（六）募集不成功风险：如在本理财产品募集期内出现募集不成功情况，将会导致本理财产品不成立的风险。
　　（七）不可抗力及意外事件风险：因战争、自然灾害、金融市场危机、国家政策变化、重大政治事件等不能预见、不能避免、不能克服的不可抗力事件或银行系统故障、通讯故障、电力故障、投资市场停止交易等意外事件的出现，可能对理财产品的成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响，甚至可能导致理财产品收益降低乃至本金损失。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，投资者须自行承担，银行对此不承担任何责任。
　　（八）其他风险：相关法律法规或国家宏观政策发生变化对本理财产品产生影响的风险、通货膨胀对本理财产品收益产生影响的风险，以及国家宏观经济运行状况对本理财产品收益产生影响的风险等。

　　七、收益情况分析
　　鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作，我行此前发行理财产品投向的此类信托计划全部如期实现了预期收益率，到期后客户获得均达到了预期年化收益率，获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去，仅供投资者决策参考，最终收益要以到期实际实现收益为准。
　　最不利的投资情形和投资结果，主要体现在，本产品主要投资于优质企业的信托融资项目，客户将面临信托融资项目用款人信用违约，即到期不能偿还贷款本金及利息。若出现上述情况，而大型商业银行备用还款来源未能落实的，将导致理财产品本金或收益损失。

　　八、信息公告
　　出现下列情形，工商银行将在中国工商银行网站（www.icbc.com.cn）和各指定营业网点发布相关信息公告：
　　（一）本理财产品到期，到期日起2个工作日内公告；
　　（二）本理财产品提前终止，提前终止日前2个工作日内公告；
　　（三）其他依法需公告的情形。

　　九、特别提示
　　本期人民币理财产品预期收益率仅供客户参考，并不作为中国工商银行向客户支付理财收益的承诺；客户所能获得的最终收益以中国工商银行的实际支付为准，且不超过本说明书约定下的预期最高年化收益率。故投资者在投资前，请仔细阅读本产品说明书，并作出独立的投资决策。

　　中国工商银行将恪守勤勉尽责的原则，合理配置资产组合，为客户提供专业化的理财服务。

　　网站公布数据仅供参考，实际内容以网点公布为准。